中国人寿财险长沙中支以案说险系列之团体意外险伤残鉴定的“标准”是什么？

2025年1月，某公司为其员工向保险公司投保了团体意外险。3月，该公司员工王某在工作中意外受伤，经医院诊断为3根肋骨骨折。王某在医院接受治疗后，进行了工伤鉴定，鉴定结果显示为十级伤残，于是向保险公司索赔。保险公司核实资料后发现某公司投保的是团体意外险，而王某提交的是工伤鉴定结果。根据保险条款，团体意外险的伤残责任需依据《人身保险伤残评定标准》进行评定，而非工伤标准。因此，王某需要重新进行人身保险伤残评定。最终，王某重新评定后未达到《人身保险伤残评定标准》伤残标准，保险公司无法对其伤残部分进行赔付。

此案依据：

《人身意外伤害保险（2022 版）条款》第五条（二）伤残保险责任 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该事故导致身体伤残的，保险人依据保险人认可的专业鉴定机构按《人身保险伤残评定标准》评定伤残等级所对应的保险金给付比例，乘以本保险同载明的伤残保险金额给付伤残保险金。

根据上述条款约定可见，团体意外险的伤残责任赔付是依据《人身保险伤残评定标准》而非工伤标准进行的。这也就意味着，被保险人在申请理赔时，必须按照保险条款的要求，提供符合规定标准的鉴定结果，否则可能导致无法理赔。

消费者在购买保险时，务必仔细阅读保险条款，如本案中的团体意外险的赔付依据《人身保险伤残评定标准》与工伤保险就存在明显差异。在申请理赔时，应根据保险条款的要求，选择相应的鉴定机构和鉴定标准。错误的鉴定类型不仅可能会导致理赔申请被拒，还可能浪费大量时间和精力。建议消费者在购买保险时，根据自身实际需求和工作性质，多了解对比不同的承保险种，选择最适合自己的保险产品。

（曾湘仪）