中国人寿财险长沙中支以案说险系列之雇主未赔付员工，保险公司能否将理赔金直接打给雇主？

2025年1月16日，某工厂向我司投保雇主责任险。同年2月7日，该厂一名员工在工作期间意外受伤，并向工厂提出索赔申请。工厂随后向保险公司申请理赔，并要求先行按照保额支付理赔款至工厂账户，再由工厂自行去向员工进行赔偿。保险公司依据《保险法》第六十五条的规定向工厂作出说明：工厂应首先向受伤员工履行赔付义务，之后凭相关支付凭证向保险公司申请理赔。保险公司在审核材料无误后，将在保单赔偿限额或工厂实际赔付金额中较低者范围内予以赔付。如工厂确因资金困难无法先行赔付，可委托保险公司将理赔款项直接支付给受伤员工。工厂对此表示理解并接受。

此案依据：

《保险法》第六十五条：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害,可以依照法律的规定或者合同的约定,直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金......责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。......”

根据上述规定及保险原则，雇主在未实际向受伤员工履行赔偿义务前，保险公司不得将理赔金直接支付给雇主。雇主责任险属于财产保险，遵循“损失补偿原则”，其核心在于弥补雇主因员工工伤所实际承担的赔偿支出。因此，雇主不得通过保险理赔获取超出其实际赔偿金额的额外利益，也不能因员工伤亡而获得不当得利。

建议消费者在投保或续保前，认真阅读保险条款及相关法律法规，正确理解“损失补偿原则”的内涵，明确理赔金的支付条件，避免因理解偏差导致争议。建议雇主强化合规意识，切实履行对员工的赔付义务，不截留或挪用理赔款项。如确因资金周转问题无法及时赔付，主动与保险公司及员工沟通，申请将赔款直接支付至员工账户，以保障员工的合法权益。

（曾湘仪）